La especialista en regulación financiera digital, Karina Chinguel, sostuvo que es legalmente viable que las empresas del sistema financiero utilicen billeteras digitales como Yape o Plin para el pago de remuneraciones de sus trabajadores. Sin embargo, aclaró que está pendiente una regulación para permitir que las otras entidades digitales como las empresas de dinero electrónico (EDDE) o las fintech puedan utilizarlas.
“La legislación actual permite esta modalidad. Por eso, las empresas financieras reguladas ya tienen la oportunidad para innovar en el ámbito laboral y financiero a través de las billeteras electrónicas”, comentó Karina Chinguel, asociada senior de la firma especializada en servicios financieros digitales Vodanovic.
En una entrevista con el programa Altavoz de Radio Vital y Trivu TV, la especialista explicó que la viabilidad legal radica en que las billeteras desarrolladas por empresas del sistema financiero cumplen con los estándares establecidos por las autoridades regulatorias (SBS y BCRP), garantizando la seguridad y protección de los derechos laborales.
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En contraste, dijo, las billeteras desarrolladas por empresas fintech y de dinero electrónico enfrentan algunas limitaciones. Según la legislación vigente, estas plataformas aún no pueden ser utilizadas para el pago de salarios de forma legal, lo que restringe su capacidad de competir en este mercado.
“El pago de sueldo a través de billeteras supone un potencial beneficio tanto para empleadores como para trabajadores, ya que mediante un acuerdo mutuo, el empleador podría depositar el salario directamente en estas plataformas, ofreciendo una alternativa rápida y accesible” argumentó.
Chinguel, sostuvo que una de las principales barreras para su adopción es la sensibilidad del tema de los sueldos, que poseen características especiales como su intangibilidad y la prelación laboral. “Esto exige la implementación de controles operativos rigurosos por parte de las entidades financieras” puntualizó.
Bancarización e inclusión financiera
La especialista comentó que el uso de billeteras digitales para el pago de remuneraciones presenta una oportunidad significativa para fomentar la bancarización e inclusión financiera en el país. “Para ello, es necesario trabajar en la confianza de las empresas privadas hacia estas plataformas, así como en la adaptación del marco regulatorio que permita incluir actores Fintech en este ámbito” señaló.
Finalmente, dijo que con la tecnología y la regulación adecuada, el Perú podría liderar la implementación de billeteras digitales como una herramienta efectiva para pagos de haberes laborales, fortaleciendo la economía digital y transformando la forma en que se gestionan las remuneraciones.
Billeteras digitales avanzan
Karina Chinguel consideró que las billeteras digitales están redefiniendo el panorama financiero en el Perú, logrando un impacto significativo en la forma en que los ciudadanos realizan transacciones y gestionan su dinero. “Con más de 20 millones de usuarios registrados en plataformas como Yape (incluido Perú y Bolivia) y 14 millones en Plin (solo en Perú), estas herramientas se han consolidado como un pilar clave para la inclusión financiera, especialmente en contextos donde los servicios bancarios tradicionales enfrentan limitaciones”.
Afirmó que estas billeteras han abierto oportunidades fundamentales para que personas y pequeñas empresas accedan a servicios básicos de pagos y transferencias. “Durante la pandemia, se aceleró el uso de estas plataformas debido a la necesidad de evitar contactos físicos, incentivando una adopción masiva impulsada por su simplicidad, bajo costo y eficiencia”, apuntó.
La especialista señaló que, para poblaciones no bancarizadas, han demostrado ser una herramienta crucial para superar barreras y acceder al sistema financiero. “Además, están facilitando el otorgamiento de microcréditos, especialmente para pequeños negocios y comerciantes que previamente no tenían acceso a productos financieros”, apuntó.
Sin embargo, el avance también trae retos. La seguridad de las transacciones y la protección de datos son esenciales para mantener la confianza del usuario. Asimismo, la educación financiera sigue siendo un área por reforzar, para garantizar el uso responsable y maximizar los beneficios de estas herramientas.
Karina Chinguel aseguró que un aspecto transformador en este ámbito ha sido el impulso de la interoperabilidad por parte del Banco Central de Reserva del Perú pues mediante un proceso por etapas, ha logrado que se conecten plataformas previamente independientes como Yape y Plin, permitiendo transferencias interbancarias inmediatas. “Este avance fomenta un ecosistema financiero cohesivo y competitivo, donde nuevas tecnologías como blockchain e inteligencia artificial prometen mejorar aún más la funcionalidad y seguridad” puntualizó.
Asimismo, destacó el papel del BCRP en la próxima llegada del dinero digital al Perú, mediante iniciativas como el piloto del «Sol Digital» en zonas rurales con baja conectividad, abre nuevas oportunidades para la digitalización financiera.
